“去银行办业务，几乎每办一笔就要下载一个 APP： 想买大额存单，下一个；想要享受信用卡服务，下一个；想买个理财产品，下一个……APP太多、长得又很像、名字也分不清，就不能整合成一个？”确实，伴随着数字化的浪潮，各大商业银行纷纷进军移动互联网转型，手机银行成为银行零售业务的重要发力点。记者在采访中发现，在手机银行为客户提供便利的同时，部分银行的手机银行APP数量太多，多得让人厌烦。

APP 实在太多

记者在 App Store 里面搜索工商银行，共搜出十几款 APP： 中国工商银行、工银e生活、工行在哪儿、工银e校园、工银融e联、融e购等。其中，“工银融e联”可为工行银行卡提供配套提醒服务；“融e购”为购物平台；“工银e校园”针对大学生提供综合金融服务，“工行在哪儿”提供网点导航和预约排号服务、“工银e生活”停供信用卡服务。由于 APP 的名称都很相似，如果不是老客户，在下载 APP 过程中其实很难分清楚上述 APP 的具体功能。

建设银行也很“彪悍”，建行旗下中国建设银行、建行龙支付、劳动者港湾、建行惠懂你、建融公寓、建行播报、 CCB 建融公寓、建融惠家、建行短信银行、建行善融商城十几个 APP。其中， 涉及房屋租赁服务的就有建融公寓、 CCB 建融公寓、 CCB 建融家园等六款，功能重复，同质化严重，让人摸不着头脑。APP的质量也是参差不齐，一些 APP 的评分只有1.7分。相关部门的调查数据显示，21家主要银行针对境内个人客户开发的 APP 数量高达80个，平均每家银行3.8个。采访中，记者了解到大部分银行的个人银行账户业务和个人信用卡业务是两个单独的 APP， 部分银行的手机银行 APP 多达四个甚至五个。

用户感觉厌烦

只下载一个 APP 能解决全部问题吗？答案是不能！

这些 APP 的部分功能，并不能相互替代。以工商银行为例，主要的账户转账用“中国工商银行”，实时了解账户余额变化信息提醒用“工银融e联”，要是想买东西得用“融e购”。再比如交通银行，转账要用“交通银行”，但你要用信用卡就必须再下一个“买单吧”。

“手机内存有限，一般人都在两三个银行有业务，一个银行两个 APP， 三个银行就得六个 APP, 实在是太多了。”市民任女士给记者看了看她的手机屏幕，光工商银行就有四个 APP， “先要下载它的银行 APP， 再下载它的直销银行 APP， 不然就没办法买理财产品。每买一个产品，就下载一个 APP。 ”这并不是任女士一个人的困扰。

市民薄先生去一家银行办理销户，被告知要先下载银行 APP 才能销户。薄先生说：“我去网点办理销卡业务，工作人员说要注销这卡得先下载 APP。我很纳闷， 我都不要这卡了，还下这 APP 干什么？”最后，在薄先生的据理力争下，才没有下载 APP， 到柜台办理了销户。

优质高效最重要

银行为啥这么热衷推 APP， 除去方便用户，更重要为了自身利益。“这是完成任务量、体现互联网化的规定动作。”在某大型商业银行上班的田先生说，“员工都有推广任务，比如客户来开户，肯定要给他推荐用我们电子渠道的产品。确实有很多 APP， 但每一个 APP 都是针对一个使用场景，可能适用于不同的行业。如果用对 APP 的话，确实很方便，但是功能重叠这一点是没办法避免的。不同行业的客户如果都用同一个 APP 的话，效率并不是很高，因为功能设计不是针对这个行业的。”

记者在《2018银行业用户体验大调研报告》中看到：银行无需开发多个 APP， 要明确手机端主战场，整合全渠道提升用户体验。移动金融时代，终归还是以提升用户体验为落脚点。同一家银行 APP 过多这一问题亟待给予重视并改进。对此，有业内人士称，从行业发展角度来看， APP 虽成行业标配，但最重要的是将其运营好。如今低效、重复的 APP 已经成为银行类 APP 的一大痛点，不仅难以让用户满意，而且还会成为行业发展的绊脚石。真正优质高效的 APP 才是客户需要的，因此银行在推出 APP 时应避免片面追求种类，而应把精力放在质量上。本报记者贺娟芳