经济放缓导致了大量谈论恢复消费增长的需要。但实际问题是收入增长根本无法匹配过去十年消费的急剧上涨。在印度独立后历史上第一次，个人消费增长超越了刚刚结束的十年内的个人收入增加（2010年）。简单地说，印度人以比他们收入更快的速度花钱。

家庭真正的个人一次性收入（PDI）在2010年的平均增长了6.2％。然而，真正的个人消费支出（PCE）飙升7.6％，自独立以来的最高额外增长。

因此，不仅家庭储蓄急剧下降，而且它的杠杆在过去几年中也有明显增加。虽然家庭债务作为PDI的比例从2004 - 05年的26％增加到2018 - 19年的46％，但在时间范围内，家庭储蓄稳步下降至29.5％的21.9％。

治愈这种萎靡不振 - 不要削减税收，但增加所得税扣除，因为这将节省储蓄，说专家和市场退伍军人。即将举行的联盟预算应避免强烈推动消费支出，通过削减个人所得税，因为问题在于被削减的个人收入增长。

如果个人消费被激励，但收入增长仍然疲软（如过去6-7岁的情况一样），经济将保持结构脆弱，其实更快地恶化。应通过增加各个部分（80c，80e，80ee等）下的扣除限制来激励个人节约。

顺便提及，在第80C节下的扣除，限于卢比。现在，1.5卢比，最后在2014年提出。该限度在80C条下，纳税人中最受欢迎的选择。“纳税人中最受欢迎的选项。”已经根据本节（80C）涵盖的各种投资和付款 - 对PF（公积金），NPS（国家养老金计划）贡献），学费和偿还住房贷款本身消耗限制，几乎不会留下任何符合条件的投资的任何措施。升至2.5万卢比的限额将有助于纳税人为他们的未来节省更多，“普华永道印度普华永道Kuldip Kumar说。

“虽然它（较高的税收扣除）将需要小财政费用，但可能会在短期内损害个人消费增长，可能会解决最严重的结构问题，并帮助缓解国内金融市场，这将有助于降低利率，”据尼克尔古普塔和雅斯威奥斯威尔·莫斯威尔金融服务的雅威·瓦尔瓦尔。

提升个人储蓄和投资

目前，所得税法不提供住房的重点福利。行业官员说，就缺乏关于本土贷款的主要金额的独家税收优惠是一个唐纳德。骑士弗兰克印度董事长及董事总经理Shishir Baijal说：“单独扣除额外的每年偿还（关于本土贷款）将提供急需的Fillip向房屋销售提供。”

行业官员说，对住宅房屋财产的贷款贷款贷款扣除的增加（第80 ee）也将提高个人储蓄和投资。该举措将促使住宅物业部门以及对象的成本，2018 - 1919年估计在270亿卢比，也将非常低。

从2003 - 04年和2011年至12年至2011年至2011年之间的PDI占PDI的高峰期，2017 - 18年的家庭储蓄率约为22％，标志着过去二十年的最低水平。家庭储蓄不仅有所下降，而且消费者债务也在过去几年中历史新高。储蓄和上涨债务的结合削弱了印度家庭部门的资产负债表。维修工作可以从预算开始，通过增加扣除来节省更多的预算。