免费Wi-Fi，打折的卡布奇诺咖啡，艺术品和舞蹈机器人在美国的空间中的特色银行之一是吹捧，以说服客户，即使在智能手机时代，仍然值得访问银行分公司。

银行在一个绑定中，分支机构是昂贵的，并且随着手机应用程序占据日常银行，但他们需要它们，但他们需要它们，因为这是客户仍然得到建议，解决棘手的账户问题或处理现金和支票。

圈子银行一直试图将更多的分支业务与位置升级和引人注目的功能进行鼓掌。

例如，JPMORGAN CHASE＆CO分支机构，美国银行公司的本地艺术功能突出了其“技术酒吧”的新技术，并在汇丰控股PLC的第五大道旗舰纽约分行A.人形机器人辣椒迎接游浪访客蠕动。

但是，求助更多客户提供自助服务亭，触摸屏，咨询区和现代装饰只是一开始，顾问和设计师所说的。挑战是如何将其转化为更多的销售和品牌忠诚度。

“金融咨询诺华纳州的董事总经理布兰登拉森布兰登拉森表示，”创新的设计已经成功地驾驶了额外的交通。“人们挣扎的事情是，他们如何将该交通转换为与机构的新的深度关系？”

换句话说，卡布奇诺可以出售抵押贷款吗？

路透社采访纽约资本一金融公司的八金融公司混合旗舰银行咖啡馆建议，这可能很难。六表示，他们在那里充电或享受冰咖啡，而不是进行任何交易或成为银行客户。

“对我来说，咖啡馆更多是一个公共合作空间，”柴李，45岁，他经常放松那里。“我真的进入了免费的Wi-Fi。”

李先生表示，他说，他没有计划切换银行，并在开设账户时的主要考虑因素获得最佳利率。

例如，胡椒可以提供天气预报并帮助指导客户，但没有设置为开设新的银行账户或回答复杂的财务问题。

然而，银行家表示引人注目的功能不仅仅是营销特技。

一部分的家庭

杰尔米·​​贝尔丁，汇丰银行为美国市场的创新负责人表示，第五大道分支机构于7月份开设了20％的账户，这是一年同期的佩珀的第一个全月的辣椒的任务。

“显然辣椒一直是一种地震历史性干预，”贝尔申说。“我们不会把它视为营销。辣椒是我们家庭的一部分。“

首都考虑其咖啡馆模型如此成功，因此它在华盛顿州的新地点添加了与咖啡连锁店咖啡合作的33个咖啡馆的现有网络。

Lia Dean，Capital One的银行营销和零售业负责人告诉路透社，其中一半经常光顾其咖啡馆不是客户，这很好，因为更多的人熟悉该品牌。院长不会讨论利润或新账户开口的影响，但表示：“如果我们不满意，我们不会扩大它们。

根据McKinsey Management Consulting Company的7月研究，分支重新设计可以提高销售，并将成本降低60％至70％，致力于降低人员配置和空间需求。但是，做正确的意味着在一个地方的后端技术中支出，现在在一个地方散落的信息分散在一个地方并投资培训，所以单个员工可以帮助客户提供一系列问题。

银行管理人员表示，在应用程序，网络门户网站，ATM和物理位置集成技术是复杂，耗时的操作，但它们正在朝这种方向移动。

“我们认识到，我们最好的客户和最具订婚的是使用两个分支机构和数字的人，”追逐的首席行政官Sol Gindi说。他说，大约75％的追逐客户使用银行的移动应用程序及其分支机构。

在回应中，追逐芬金，一个针对年轻客户的数字银行，但还计划在未来五年内为其全国范围的网络增加400个新的分支机构。

同样，美国银行在未来四年内加入另外500个地点并重新设计1,500个。截至2月份，在危机之后，它开设了160多个新中心和620次翻新620个分支机构。

“值得投资吗？我们是一个问题，我们在消费者业务转型高级副总裁“乔恩沃尔夫河畔乔恩沃尔夫·沃尔夫·沃尔夫·沃尔夫·沃尔夫“但是，我认为我们”重新完成了擒抱：分支是我们客户想要的关键部分。“

根据其发言人Matt Klein的说法，HSBC主要针对美国的国际客户，最近使“一个相当大的投资”取代其主要的美国技术平台。

Klein说，建立其技术投资的银行计划在明年初推出新的移动应用程序和新的网上银行能力。现在，HSBC的应用程序被评为Apple Inc“美国App Store中的5分中为1.4分，远低于其同行。

全球困境

然而，问题变得多么努力承诺现在重要的分支，但最终可能像视频租赁商店一样 - 由技术和改变消费者习惯而上升。

这是一个全球困境，但对于美国银行来说，挑战尤其令人艰苦。

虽然欧洲和亚洲部分地区的竞争对手进一步前进，但他们的数字产品和分支机构重新设计和他们的客户更加舒适的在线，美国银行难以没有强大的分支网络竞争。

那些在2007 - 2009年金融危机的后果最终失去客户或存款时，将数千个分支更换成千上万的分支机构成本。

然而，随着分支网络估计，占总成本的10％至30％，投资者一直推动高管，使分支机构更加努力。

作为低成本融资来源的利率上升和越来越重要的存款才能增加银行“寻求最佳分支机构战略”。

一些分析师，然而，在分支重新设计的嘲笑，说他们可能会产生一些嗡嗡声，但银行应该花钱来改善他们的数字产品。他们说美国客户往往是不一定是因为他们想要的，而是因为他们对这项技术感到沮丧。