HDFC银行董事总经理的Aditya Puri在周四独家采访中，讨论了其战略的继承计划和各种其他方面。他在银行业和数字世界中说精神是，所有人都必须作为一个团队合作。他补充说，银行希望改变，因为电信，计算，社会流动性，人工智能（AI）进入，而亚马逊和苹果工资将良好的利益。

据他介绍，该银行还可以做到改变其系统 - 加工，信誉，营销，技术一切 - 它提出了可以与亚马逊或谷歌竞争的优越产品，并提供更好的服务。

问：HDFC银行股票表现得很好 - 漂亮本身及其先前的记录。人们真的担心继承。继任者进入何时才能进入？

A：两部分。一个是，我认为它在我的继任时已经过度了。我非常感谢人们认为我可以单独跑这个银行，或者我是主要司机。

我所拥有的最聪明的时刻是我在任何其他分支机构找到一个年轻人，告诉我该怎么做，他也了解所有这些战略。所以，我们的继承不是一次性事件。

银行业和数字世界中的精神是您必须作为一支球队共同努力。您在客户触摸点提供品牌，您必须删除层次结构......我们已经开始工作大约两年半前。

我们希望在银行中的变化，因为我们看到电信，计算，社会流动性，人工智能（AI）进入，亚马逊和苹果公司的利益效力。

我们认为我们也可以改变我们的系统 - 我们的加工，我们的信用，我们的营销，我们的技术一切 - 我们提出了与亚马逊或谷歌竞争的卓越产品，并提供更好的服务。

问：这是一个大的Fin-Tech Challenge，银行各地的银行业和HDFC银行在这场战斗中出来的胜利者 - 这就是为什么人们担心继承的原因。第一个关于投资HDFC银行的人问我的问题 - 它绝对是内部候选人吗？

A：不，绝对没有。否则我们不会指定搜索公司。我们很清楚，我想我一直在说，这很清楚，我们有很强的内部候选人，因为你所说的银行的转型已经完成，如果有人认为这是我独自完成的，那么独自一人在云杜鹃土地上生活。

有一个第二层管理层，然后大多数变化失败，所以我们将这位高级人士作为战略变革代理商，我很高兴我们能够执行这一变化，它完全正常工作 - 1）预计更改作为愿景2）战略和3）我们所有人的人民所有人都买。

问：那么，你是否因为你所说的内部候选人而生根？

A：我正在寻找最好的候选人。所以，我说一个内部候选人很好，因为他会了解人民，他会知道系统等。他的可接受性更高。所以，当你走到外面时，显然可以寻找这个例外。

问：我会告诉你分析师告诉我关于HDFC银行的内容 - 像埃隆麝香或大型CEO一样的外部候选人，史蒂夫乔布斯绝对是人们想要的东西。他们的信念是你的内部第二衬垫不是埃龙麝香。

A：不是我。

问：他们认为你是。

A：这对他们有好处。

问：这就是股票表现不佳的原因。您认为借助于外部候选人，您正在远离伊隆麝香？

A：绝对没有。这就是我们所说的，我们希望确保我们雇用最好的候选人 - 内部或外部 - 并且有一种误解，我做了愿景，我做了战略，我做的是我正在听到的事情你。不，它不起作用。

我希望我知道关于技术的一切，最后一英里分发，我希望我知道商家函数如何。不，我没有。所以这是一个团队。我是第一个等于的人，他们是如此多的。

您必须读到我们的零售信贷负责人担任Transunion和Nitin Chugh搬迁到Ujjivan小金融银行的首席执行官。因此，我们有3种方式，因为我们有合作管理。我不是顶上的老板。

问：你已经在过去的几天里说过，你和Deepak Parekh在同一页上，但怀疑拒绝消失。董事会有两种意见吗？

A：绝对不。让我非常分类。首先，Deepak Parekh和我互相认识到四十年，所以如果存在差异，我会知道它。

你可以推出推测，有人在说，我不想拿个名字，那个人甚至没有把他的帽子扔进戒指，有人说他正在支持。

我认为这是荒谬的。所以，我们永远无法解决谣言。我在分类上告诉你，Deepak Parekh和我俩都对最好的人来说是外在的或内部的，而且没有什么比这个更喜欢的内容，这是一个喜欢外部，没有任何这种。

董事会没有两种意见。董事会一致地给出了应该查看的标准和属性，是的，我们有强有力的内部候选人，但你可以看看有国家的候选人，以便他们可以在内部接受。

他们将回来，我们应该 - 四月左右，最新的最新可能 - 可以在一个职位上提出申请。

问：在加权偏好方面或者你会有一个发言权吗？

A：我不知道，我想把它放在这种情况下，我相信他们会发现我的意见有价值。

问：无论你说什么，股票都是不确定的

A：绝对地。我同意你的意见 - 没有两种方式。它将通过5月解决。我所说的只是谣言是 - 我们可以在一定程度上解决它们。您会同意我们在未来四五年中获得了策略，在那里有了小的修补，战略已经由团队完成，我们已经执行了它，它正在努力，我们有一个需求的情况对于我们的产品超过供应，所以我们坐在一个非常好的位置。

今天，我们在点击一个按钮中的位置，我们可以为您提供一切正常我们所说的一切。所以，必须有一些主管的人内部，必须有一些职位的人外面。

问：你有意识地修饰了某人吗？

A：我认为每个人都以我们运行我们的银行的方式进行修饰。会议是参与的。我可能会微调某人的想法，但如果有人认为我是唯一的想法的唯一发电机 - 我会休息一下，我早上9:15，我在下午5:15离开，我回家吃午饭。如果你觉得那么我可以做到这一切，那么我必须在睡梦中工作。

问：由于我们正在谈论美妙的25年和更多的职业生涯......赢得的配方是什么？

A：获胜的公式是当你运行居住组织时。生活组织意味着一个在参与性的基础上运行的组织，在那里人们被赋权，并基于这一点每三四年共同努力工作。

所以，当你看25年时，我们不会看一下25年。我们开始作为一家公司银行，我们进入零售银行业务，然后我们在公司方面来到了这个规模......然后我们进入了半城市和农村的印度......然后我们成为数字化。在每种情况下，我们所有人都作为一个团队合作，这就是为什么我们称自己为生物组织。

我们能够提供的唯一原因和我要感谢我们所有人作为一支球队合作的我们所有人都同意了这一目标，然后前往一个目标。这就是成功的原因，我们对此感到非常骄傲。

问：让我以另一种方式或向前寻找的方式或多或少地提出同样的问题。Sachin Bansal已明确表示，他希望成为一名银行家，他已经与非银行金融公司（NBFC）合作，申请了许可。现在，如果他必须是下一个Aditya Puri或者他必须创造下一个HDFC银行，他应该做什么？

A：他要做很多。

问：他已经是一个Fin-Tech（家伙）。

A：Fin-Tech是这样的。让我告诉你一件事 - 那里有这个笑话。Latha将制作“Gobi”所以我说好的，我们会有“Potluck”，我会带上所有的东西。所以，我带来了所有的东西，盐，油等，但我忘了带“戈壁”。你能做出“戈壁”吗？

所以，如果你没有客户群，如果你在现实世界中不是真实的。

问：“戈壁”是客户还是“戈壁”是尽职调查和银行人才？

A：不，顾客。那么，如果你有Fin-Tech，你会卖给谁？你的大流行。因此Fin-Tech是一个推动者。问题是什么，为什么亚马逊支出，钱烧叫什么，他们正在支出客户。如果您没有客户Fin-Tech无用。

所以是的，你可以设置技术，但是你最好准备拿出很多钱来获得客户。当我们告诉你时，获取客户，我们一直在不同地运作，这就是当我们倾听前线时赋予人们的地方。

前线是我们的程序改变的内容。客户想要什么？你能在他想要的方式交付吗？祝他好运，但我认为他有很长的路要走，我希望他有很深的口袋。

问：你们都担心无担保零售商，是担心的吗？

A：不，我们并不担心，分析师担心不安全。

问：你们都提供了更多的东西吗？

答：提供是好的银行业务，所以让我在我们看到它时解释银行业务。我们无担保的信贷 - 首先不稳定的信贷妥善管理与担保信贷没有什么不同，无担保信用的正确定义是现金流贷款，这是在世界各地的成功取得成功的。

所以，当我们说无担保时，我们在现金流量和财产上看了一秒钟。我们的薪水贷款的大部分额外部分贷款 - 近70％。余额是一个小型店主，现在你来自一个像我来的一个小镇，“Baniya”有 - 他的流行音乐是一个Baniya，他的“孙子”是一个“Baniya”，他们通常不会默认没有利用。

因此，您实际上对现金流量进行了分析，可能会导致您且它是粒度。

因此，只要您拥有正确的兴趣率，您拥有正确的运营成本，您的预算对，违约率调整了风险，据此存在。

所以我们并不担心，它表现得很好，我认为我们应该搬到这个国家的现金流贷款，太多强调安全导致很多需要信贷没有得到它的伟大部门。

现在我们来到提供，我们是保守的家伙供应。如果我们看到一些东西，如果由于贷款豁免等农业，我们提供了我们所说的问题。

我们为商用车辆提供了一些，我们为电信提供了一些陈词滥调，我们为NBFC提供了一些意外性，但我们提供了利润，所以你应该幸福。

问：您是否担心任何知名的未知数，说出一个可以或电信的东西 - 您的曝光是什么，您希望成为一个问题。

A：首先，在房地产中，我们不在，几乎我的意思是，我们甚至没有提到的百分比是如此小的百分比。我们有房地产，但它的分类方式它实际上并不是一个房地产 - 它是我们在抵押品安全上借入商业银行和房地产的方式。

现在来到电信，我们的大部分，其实我们的银行业曝光都是前两个好名字，我认为将生存。我们有一些债券接触沃达丰的想法，这是良好的。

即使我们的其他投资组合也实际上表现出比去年均表现出更好的力量。

问：即使在经济筹集7％的信贷增长的时候，您也必须在您的信用书中成长超过20％的信用书。你是否看到这7％的信贷增长很快恢复？

A：我不明白为什么增长为7％，我确实认为在这个国家的信贷需求超过供应。所以7％的增长可能和我认为财政部长也表示，请去看希望信誉，给予他们信用。

如果你坚持旧形式的银行，甚至印度的储备银行（RBI）已经说过同样的话。所以，我认为7％的增长是因为我自己选择你想要借给谁。这个国家是一个不断增长的国家。

问：它也可能是因为过度调查的培养。即使是今天，也是新的规则，已经写入了审计员必须告诉你何时有违约的法律，告诉你整个主机，我们仍然在规则中赶上小偷。那么显然不会导致风险厌恶？

A：我有一个略微不同的观点。我认为小偷必须被抓住。所以让我们没有任何讨论。与此同时，诚实的人不能面临不必要的紧张，导致各种健康问题。

所以我们这样做的方式非常简单。我们所做的是我们所做的大部分贷款，其实我们的所有贷款都有量化过滤器。

所以，我们已经建立了量化模型，这些模型是否应该在基础上贷款，然后你可以在自己的智力方面添加任何你所知道的，然后如果你想改变风险评级，任何两个人都有签收说明为什么需要升级或降级它。

把它带到中央警惕委员会（CVC）并说只要他们遵循这个基础，你就可以在稍后回来的话来说。

问：HDFC银行对股东非常好，但对于您需要资助的基础设施的国家，您需要使用很多风险。难道你不认为你已经解决了一些问题，对人口的一部分非常有用，但你不是国家对国家问题的答案？

A：非常糟糕，是我的老朋友，你怎么能基于人们喂你的只是什么？让我给你我的观点。谁去了一个小店主？......谁去了半城市和印度农村？......谁在给小额信贷贷款？

问：我不否认。

A：你否认了它。我也会来到你的部分。谁有个人贷款？谁在中小企业拥有25-30％的投资组合？它是一个废话，顶级公司只占我的投资组合的28-30％。如果每个人都遵循相同的投资组合，我们就不会有一个信用问题。

问：谁将资助灌溉项目，谁将资助电力项目？

A：我为（灌溉和电力）项目做了15％，也是你唯一的事情是赐给我这个，我想把这个记录一下，我们是非常激进的，我们是道路融资中最具侵略性之一，我们是最具侵略性的可再生能源融资，我们对我们预计我们的资金回来的项目非常侵略。

但是，如果你想让我融资一个项目并说它是发展的资金，因为我们没有原料供应，现在它已经变坏了，我有一个问题。

我的风险比任何这些研究员更多。我建议如果他们冒险，那么你就不会有7％，他们都有20％的增长。

问：我对HDFC银行非常钦佩，但对于我们需要其他机构的国家建设。

A：对于国家大楼，我尽可能多地做到了替代金钱贷方的任何人，他们进入了半城市和印度农村。

问：您是否看到这种增长越来越多，您是否看到任何可能启动信用增长和经济增长的绿色芽？

A：是的，我明白了。如果你拿钢铁，力量和水泥结构 - 我认为他们正在通过收购增长;你可以称之为绿色的人，因为他们正在购买它本身是绿色的。

我认为政府在基础设施中支出及其增加的是绿树生本身。进一步增加，他们将投入农业是绿树生本身。

有两种类型的绿草 - 公共部门和私营部门，一个人跟随另一个。所以，有很多欲望进来了。现在没有人否认放缓，但我确实相信依次甚至是工业产业的季度上涨。

我认为与余地一样，政府开始花费，rabi和农业需求进入，即使从外面也可以获得进一步的资金进入基础设施，我们会接受。我们不会有一个曲棍球棒接送，但我觉得每一季度需求都有，国内生产总值（GDP）将与上一季度相比增长。

我还觉得私人投资将遵循公共部门的投资，也许是一年的一年和半空。

问：NBFC和房地产部门有大量问题，我正在向杰弗里斯克里斯伍德说话，他的观点是，除非做了非凡的东西，除非已经完成了一些非凡的东西，他们正在接受接收船或坏银行 - 这种毒药将抑制增长。在那时这个毒药棍子之前，你认为需要做出非凡的事情吗？

A：它有两部分。首先，让我们接受银行曝光。银行敞口房地产并不大幅增加，因为银行被RBI从资金土地上停止。NBFCS借入了短暂的，借来的长期，进入了房地产。

因此，再次尝试各种方案，我们确实需要最终计划，无论是一个陷入困境的资产救济计划（篷布），或者我认为它在预算中。

我认为如果他们正确使用预算中的内容 - 他们表示我们将保证NBFC的债券发行。

因此，如果他们可以识别有可销售的项目的NBFC，那么需要完成，并由政府保障的NBFCS发行债券。我想我们将解决大部分问题。

问：你的观点是那些糟糕的银行或篷布或那些线条的东西？

A：我不认为这是必要的，说明没有。

问：让我在金融部门的一个完全不同的话题，这是所有权的财务部门，RBI的所有权规则就促销者。你的评论是什么......它有一种缓解它的需求，即推动者不需要将他们的股份一直到20％，他们允许Kotak达到26％......是一个好的举动吗？

A：我假设RBI必须考虑一下，并认为这是一个很好的举动。

问：您是否认为您认为广泛的所有权是一个好主意？

A：只要银行因完整性运行而是一个好主意。

问：但这可能是 - 你可能会或可能没有…

A：你知道什么时候我不会回答。

问：任何建议都在所有权上…

A：我的建议是无论如何有规则，那么你坚持不懈，或者你从根本上改变你的基础知识。

问：让我来PSU银行。你对PSU银行的答案是什么？尽管合并了它们，但它们均为2-3％的增长和10％的NPA。

A：我的观点是，我认为Nayak委员会，你和他人在所有的采访中，你需要基本面，他们必须专业地运行，你必须给他们专业的能力。

问：所以，您认为的政府所有权都很重要，以便您保留CVCS - 这就是利达的建议是的。

A：我说是的，没有。我不认为是必要的所有权。如果您可以确保政府所有权没有附加的所有字符串，如果没有任何差异。但更重要的是，他们有品牌，他们有分销，公共部门银行的人都是相当有能力的。

我们雇用了他们。所以，我认为如果我们确定了，我们想把解决方案拿到它的结束阶段，它可以滋润，你需要一个操作。

问：只有一个经济或银行业问题。政府正在宣布许多MSMES ......RBI还将重组期延长一年......Mudra贷款再次就像目标是给银行的，你必须给予这么多贷款。不要担心这可能是我们曾经绿化贷款部门的下一个大问题？

A：两部分到它，它可能是担心，这可能不是担心。如果你这样做，我认为有足够的要求MSME贷款。来自MSME贷款的需求是否足够偿还？我认同。如果我们用目标作为借口给予糟糕的贷款，我认为你会有一个问题。当我说借口的时候，我并不是说它贬低。

问：RBI DGS已经提醒了Mudra贷款的质量，然后我们去重构所有MSMES。

A：再次重组，让我们很清楚，我确实相信你永远不应该妥协信用，因为然后你在稍后开始的Paywire时支付两倍。

但是，如果存在问题，如果重组将有助于使其可行 - 我实际上有关于重组，NCLT和所有这些的观点。

如果伙伴陷入困境，那么在这里陷入困境，这是非常困难的，因为我们有这种法律，那个法律，我们有那个RBI监管。

为什么我们不能像第11章一样简单，这是我公司，这是可行的，这就是我需要的，这部分我将保留，这部分我会卖，我们有适当的机制。

问：这是什么破产和破产守则（IBC）应该是什么？

A：IBC可以“这是因为那里有基本规定。如果像柯达这样的公司可以说我正在向第11章提交自己并通过日本公司购买的打印机业务，其余的被抛出拍卖，我的意思是你将有一些简单和理由的东西。

所以我不是这个专家 - 但我相信这是非常复杂的。自从我不是专家，我开始学习这一点很晚。

问：让我在这里谈论生活之后......你会专注于HDB金融吗？

A：HDB是如此糟糕的事情。

问：好吧，我的猜测是错的，所以现在将是下一个？

A：HDB财务，让新人来到他究竟想做的是如何运行它。如果他想要我的帮助，我会为他提供。如果他不希望它不会让我有任何区别。我有多种选择 - 我正在看全球董事会，我正在寻找私募股权，我正在看着可能正在改变该国的整个景观。所以我正在看多个东西。

问：在这个国家改变整个景观......你可以更具体吗？

A：这些是蓝天。但是，我正在看很多令人兴奋的事情。我的妻子一件事很清楚，我在家里没有欢迎，我忘记了高尔夫，我忘记了啤酒和午餐。

问：我有那个，但现在和现在之间？

A：在那时和现在我必须要确定的是，这就是我希望人们能够理解我在这里生活的遗产，每个人似乎都担心我会做的，然后说他是一个非常好的人，但我想他们应该给我一些信誉，我也希望遗留，这并没有说我离开了。

所以我想要系统，我想要一个程序，我想要完全激励的人，我希望人们在数字世界中了解它是赋权和团队的工作。

我想留下一个非常强大的团队。如果你看到我给所有员工的25周年纪念讲话，他们所说的是他们帮助我能够建立一个伟大的银行并根据我的旅行，他们都相信我们最好的是现在即将到来。

他们有这份工作，我已经说了努力工作，帮助自己，因为如果你翻了一番。

问：所有投资者的最后一句话，他们只想知道这个继任者的不确定性什么时候会结束？

A：四月五月

问：四月或五月？