《关于实施车险综合改革的指导意见》正式实施

□ 记者 曹毅

9月19日起，中国银保监会《关于实施车险综合改革的指导意见》正式实施。随着本轮车险改革的配套制度及具体实施细则全部落地，每位车主的交强险和商业车险将发生重大变化。综合改革实施以来，晋城的车险市场发生了哪些变化，车主们又享受到了哪些实惠？晚报记者进行了采访。

1 保额提高保障范围扩大保费没涨

综合改革实施后，交强险和商业险整体上对消费者更有利。

综合改革实施后，交强险保费基本不变，保额明显增加，有责总责任限额从12.2万元提高到20万元。其中，死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，无责赔偿限额也按照相同比例上调。

综合改革实施后，盗抢险从主险中删除，相关责任添加到了机动车损失保险中。条款修订后，消费者无需考虑是不是要单独购买盗抢险，如果车辆被盗窃、抢劫、抢夺，同样可以通过车损险获得理赔。一同并入的还有原附加险（玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方等保险责任等）。

楚先生驾驶的五座小轿车恰好在综合改革实施后保险到期，去年同样的车损险和交强险，花了2267.77元，而今年在被保障范围大幅提高的前提下，仅花了1670.65元，保费少花了597.12元。

此外，商业车险分为主险和附加险。综合改革实施之前，商业车险有4个主险，分别是机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险。“很多车主除了第一年买车的时候被捆绑购买盗抢险，之后大部分人都不会单独购买盗抢险。因为盗抢险的保费并不便宜，而发生全车盗抢的概率极低，并不划算。”山西晋美律师事务所李晋健律师说。

商业三责险的限额从5万——500万元档次提升到10万——1000万元，消费者可购买更高额的三责险提高保障。

“整体平稳，没有出现大规模提前购买保险的情况。”太平洋财险晋城分公司副总经理黄超凡说，车主9月19日零点后发生道路交通事故的新、老交强险保单都按照新政执行。

2 出险后下一年保费不会大涨

综合改革中还有一条为“引导行业在拟订商业车险无赔款优待系数时，将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到至少前3年。”

在以前的规定中，多年不出险，一出险就没优惠。而这次车险改革对普通车主影响最大的就是考量出险次数的时间从一年调整为最近三年，避免了保费的大幅波动。李晋健律师表示：“以前是当年一旦车主出现一次事故之后，下一年系数就会有明显涨幅，现在规定是至少考虑3年，同样的情况，下一年可能只会微涨一些，这个改变是有利于消费者的。”

新车险到来后，对于保险公司将迎来“高赔低费” 的时代，面临新的挑战。商业车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%。

优化无赔优待系数、赔付额度增加、附加险合并等一系列新政策的实施，意味着在新规实施后的保单里，车主省了钱，保障范围却扩大了。而对各家保险公司来说，保险范围扩大，保费收入却没有相应幅度的提高，压力骤增。

为积极应对新政实施的挑战，各家保险公司也推出一系列应对措施。

面对新政策实施后带来的压力，太平洋财险晋城分公司副总经理黄超凡表示：“只有提高服务质量，才能在市场上生存下去。”

面对盈利空间下降的不利局面，平安财险也积极行动，推动线上化、APP、手机小程序的使用力度，引导车主线上投保、理赔，不但提高了业务办理的效率，又有效降低了成本支出。

市保险协会秘书长牛孝忠表示：本次车险综合改革，将系统解决经营粗放、竞争失序等车险领域长期存在的有关问题，为行业高质量发展提供重要保障。